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常熟银行业绩增长背后:资 zi[本充足率「lv」下降 因(yin)贷后管理问题 ti[遭罚

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分类:财经

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常熟银行今年三季度末资 zi[本充足率为11.88%,较上半年末下滑0.1个百分点。该行上半年因贷后管理问题‘ti’被罚55万元

《投资时报》研究员 田文会

业绩和〖he〗规模快速增长的状况下,一方面,需要资本补充及时跟进,另一方面,也会给管理带来更【geng】多挑战。

江苏常熟农村商业银行股份有限公司(下称常熟银行(601128,股吧),601128.SH)今年前三季业绩实现较好增长,归属于上市公司股东的净“jing”利润同比增19.04%。不过,该行今年三季度末资本充足率较上半年末进一《yi》步下降,且前三季度现金流有较大净流出。

据常熟银行三「san」季报,该行当期【qi】末资本充足率为11.88%,较上半年末下降0.1个百分点,也较上年末下降1.65个百分点。同时,今年前三季度,该行现金流净流出20.17亿元,其中,经营活动现金流净流出66.49亿元。经营活动现金流流出项中,客户贷款及垫款净增加额为304.73亿元,同比增幅为43.73%。

这一数据与该行期末贷款总额数据相印证。今年三季度末,该行贷款总额较上年末增23.22%。其中,个人贷款较上年末增26.85%。

相应地,该行资产也出现较快增长。今「jin」年三季度末,该行资产为2414.63亿元,同比增15.71%。

2018年末―2020年末,该行资产分别为1667.04亿元、1848.39亿元、2086.85亿元,同比增速分别为14.32%、10.88%、12.9%。而今年三季度末〖mo〗资产较上年末的增速已经超过前三年每一年的年度增速。

《投资时报》研究员还注意到,今年上半年,常熟银行下属两支行因【yin】为贷后管理严重违反审慎经营规则被银保监部门罚款共55万元。去年,该行也有两家下属分行因贷款用途等原因被银保监部门罚款共计120万元。

《投资“zi”时报》就上述资本充足率下降、现金流净流出、监管处罚【fa】等问题向常熟银行发送了沟通函,截至发稿尚未收到回复。

资本充足率指标下降

今年前三季度,常{chang}熟银行〖xing〗业绩实现较好增长,不过,该行期末资本充足率则较上半年《nian》末进一步下降,同时,现金流呈现较大净流出,这与该行贷款增长较快有关。

常熟银行三季报显示,今年前三季度,该行归属于上市公司“si”股东的净利润为16.6亿元,同比增19.04%,营业收入为56.33亿元,同比增12.96%。

而期末该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率则分别为11.88%、10.17%、10.12%,较上半年末〖mo〗分别下降0.1个百 bai[分点、0.05个百分点、0.05个百分《fen》点。同时,也较上年末分别下降1.65个百分点、0.96个百分点、0.96个百分点。

现金流‘liu’方面,常熟银行今年前三季现金流仍呈现较大净流出。

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今年前三季度,该行现金及现金等价物净增加额为-20.17亿元,上年同期为-25.09亿元。

三大现金流项目中,经营活动产生的现金流净额为-66.49亿元,上年同期为-4.19亿元,净流出额同比扩大14.87倍;投资活动产生的现金流净额为-16.73亿元,上年同期为-3.67亿元;筹资活动产生的现金流净额为63.19亿元,上年同期为-17.16亿元。

经营活动现金流中,现金流入为340.96亿元,同比仅增4.38%;现金流出为407.46亿元,同比增23.16%。现金流出项中,主要是客户贷款及垫款净增加额增长较多,为304.73亿元,同『tong』比增幅达43.73%。

相应贷款数据显示,今年三季度末,该行贷款总额为1623.12亿(yi)元,较上年末增23.22%。其中,企业贷款为602.27亿元,较上年末增(zeng)22.67%;个人贷款为952.5亿元,较上年末增26.85%。

常熟银行前三季度筹资活动现金(jin)流中,现金流【liu】入全部为发行债券收到的现金,为258亿元,同比微降0.22%。现金流出中,偿还债务支付的现金为185.87亿元,同比降30.85%。

常熟银行资本数据

数据来源:银行财报

因贷款问题屡次被罚

在贷款大幅增长的同时,常熟银行因为贷后管理等问题受罚。

今年4月22日,南通银保监『jian』分局对常熟银行海门支行作出罚款人民币30万元的行政处罚决定《ding》,主要违法“fa”违规事实(案由)为贷后管理严重违反审【shen】慎经营规则。同时,南通银(yin)保监分局对常熟银行启东支行作出罚款人民币‘bi’25万元的行政处罚决定,也是因贷后管理严重违反审慎经营规则。

实际上,常熟银行去年就已因贷款业务方面的问【wen】题被银保监部门处罚。

2020年12月21日,盐城银保监分局对常熟银行盐城分行作出罚款人民币75万元的行政处罚决定,主要违法违规事实(案由)为:办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务;发放无真『zhen』实用途贷款虚增存贷款规模;个人消费和经营性贷款用途与约定用『yong』途不符,部{bu}分贷款资金流入房地产市场。

同年7月20日,泰州银保监分局对常熟银行泰州分行作出罚款人民币45万元的行政处罚决定,主要违法违规事实(案由)为:违规与“票据中介”开展票据交易;贷款资金被挪作他用。

此外,当年,常熟银行还因理财产品业务和结构〖gou〗性存款业务被罚。

2020年9月9日,苏州银{yin}保监【jian】分局对常熟银行作出罚款人民币50万元的行政处罚决定,主要违法违规事实(案由)为:理财产品投资于 yu[非标准化债权类资产未比照自营贷款管理;向非机构投资者销售结构性存款未进行“双录”。

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